「借りられますか？」と聞かれたとき、どう返していますか？

顧問先の社長から、突然こう聞かれたことはないでしょうか。

「最近ずっと資金が厳しくて… 借りられますかね？」

そのとき、すぐに答えられましたか。それとも、少し言葉に詰まりましたか。

もし詰まったとしても、それは当然のことです。

融資の相談は、税理士にとって避けて通れないテーマになりつつあります。でも、多くの税理士は「融資の専門家」として訓練を受けたわけではありません。

だから、相談を受けるたびに重たく感じる。何から手をつければいいかわからない。答えを間違えたらどうしよう、とプレッシャーを感じる。

じつは、僕自身がそうでした。独立する前、顧問先の社長から融資の話をされるたびに、どう対応していいかわからず、逃げるように距離を取っていた時期があります。

この教材は、かつての僕のような税理士に向けてつくりました。

必要なのは、融資の知識量ではありません

融資相談が重たく感じる原因は、知識不足だけではありません。

何をどこまで聞けばいいかわからない
何を見て判断すればいいかわからない
社長にどう返せばいいかわからない
どこまで関わればいいかわからない

つまり、 「返す順番」が見えていないこと が、いちばんの原因です。

この教材が提供するのは、融資の専門知識ではありません。 顧問先から融資の相談を受けたとき、何を聞いて、何を見て、どう返すか。その順番を整理した「型」 です。

型があれば、毎回ゼロから悩まなくて済みます。完璧な答えを出す必要もありません。整理して、前に進める。それだけで、社長にとっては「相談してよかった」になります。

この教材で、できるようになること

融資相談を受けたとき、何を聞けばいいかがわかる
「4つの質問」で、漠然とした相談を整理できるようになります。
何を見て判断すればいいかがわかる
試算表・借入金一覧・資金繰り表の「3点セット」で、見るべきポイントに当たりをつけられるようになります。
社長にどう返せばいいかがわかる
「結論 → 根拠 → 次の一手」の型で、根拠を持って返せるようになります。
どこまで関わればいいかがわかる
税理士の役割と境界線を整理し、安心して相談対応に入れるようになります。
相談のたびに使える道具が手元にある
付録のヒアリングシートやチェックリスト、返答文例集を、実務でそのまま使えます。

この教材だけでは、できないこと

正直にお伝えしておきます。

融資の専門家にはなれません。
この教材は、融資制度や金融商品の網羅的な解説書ではありません。相談対応の「型」に特化しています。
個別案件の具体的な実装までは扱いません。
資金繰り表の作り込み、銀行への説明資料の仕上げ、交渉戦略の設計といった、案件ごとの深い実装は、この教材の射程の外です。

この教材の役割は、 相談を受けてから「どう動けばいいか」の道筋を持つこと です。そこから先の深い実装は、実務経験を積みながら、あるいは後述する別の手段で補っていただければとおもいます。

本教材の構成

本文約7万文字・全20 Chapter＋付録14本＋90日フォローメール で構成しています。

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Chapter 1〜Chapter 3：前提を整える

なぜ今、顧問税理士に融資相談が集まるのか。なぜ重く感じるのか。どこまで関わればいいのか。相談対応に入る前の土台を整えます。

Chapter 4〜Chapter 11：相談対応の型を持つ

この教材の中核です。相談初動の進め方、4つの質問、3点セット、結論 → 根拠 → 次の一手の返し方まで。相談を受けてから返すまでの一連の流れを、順番に整理しています。

Chapter 12〜Chapter 15：見立ての精度を上げる

一時的な問題か構造的な問題か。利益と資金のずれ。運転資金の見方。借り方の問題。相談対応の引き出しを増やすための補助線です。

Chapter 16〜Chapter 20：よくある相談に当てはめる

「いま借りられますか？」「どうやったら借りられますか？」といった典型相談への返し方を、具体的なケースを使って実演します。

付録：実務でそのまま使える道具 14本

この教材には、本文とは別に 付録を14本 用意しています。読んで理解するためのものではなく、 相談のたびに開いて使う道具 です。

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初動で使う

融資相談初動ヒアリングシート／ 4つの質問早見表／ 5分あたり付けチェック表／よくある相談パターン別対応早見表

判断材料を整理する

3点セット確認チェックリスト／借入金一覧の見どころチェック／資金繰り表がないときの代替ヒアリングシート／運転資金の考え方ミニ整理表

返し方を組み立てる

結論 → 根拠 → 次の一手テンプレート／保留時の確認メモ／顧問先への返答文例集／相談後フォローメール文例

境界線と面談準備

境界線確認シート／銀行面談前の確認メモ

特典１：90日間のフォローメール

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教材を購入された方には、 90日間のフォローメール をお届けします。

教材を読んだだけでは、型はまだ「知識」です。実務で使ってはじめて、「自分のもの」になります。

3日に1回のペースで配信。 教材の内容をベースに、実務で使うときのコツや、よくある悩みへの考え方などをお届けします。

売り込みのメールではありません。

教材で学んだ型を、90日かけて実務に定着させるための仕組み です。

特典２：ジョーAI（融資相談Ver.）

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この教材を購入してくださった方は、「ジョーAI（融資相談Ver.）」というGPTsを無料でお使いいただけます。

（ある意味、相談しほうだい込みでの教材価格と考えると、お得感もあるとおもいます…）

ジョーAIは、僕の分身として、顧問先からの融資相談に向き合うときの相棒となるよう設計したAIです。教材の内容はもちろん、僕（モロトメジョー）の考え方や判断軸を学習させています。

教材を読んでおわり、学んでおわりにさせないためのツール。それが、ジョーAIの位置づけです。

ジョーAIの大きな特徴は、一方的に答えを返すのではなく、問いを投げながら一緒に考えを深めていく壁打ちのスタイルにあります。

「いま借りられますか、と顧問先から聞かれた」「3期連続赤字の顧問先から相談がきた」「資金繰り表がない顧問先にどう声をかけよう」。こうした相談に向き合うとき、ジョーAIと壁打ちすれば、整理の順番や次の一手が見えてきます。

このAIの目的は、個別具体の事例に答えを返すことではありません。判断軸や手順を明らかにして、税理士が次の行動を起こせる状態をつくる。それが、ジョーAIの役割です。

具体的な利用方法とリンクは、教材本文の特典案内ページでご紹介しています。

こんな方に向けた教材です

顧問先から融資の相談を受けることがあるが、対応に自信がない
何を聞いて、何を見て、どう返せばいいかの順番がわからない
融資の知識を勉強しなきゃとおもいつつ、どこから手をつけていいかわからない
相談を受けるたびに重たく感じる。もう少しラクに対応できるようになりたい
銀行融資の支援を、顧問業務のひとつとして取り入れていきたい

逆に、以下の方には向いていません。

すでに銀行融資の支援を日常的にこなしている方
融資制度や金融商品の網羅的な知識を求めている方
個別案件の実装を手取り足取り教えてほしい方

なお、融資相談対応のセミナーとは役割が違います

融資相談対応については、少人数のライブ形式によるセミナーも開催しています。

セミナーは、型の全体像をライブで体感する場です。教材は、その型を手元に残して、相談のたびに開いて使う道具です。

セミナーを受けた方にとっては、復習と実務定着のための道具になります。セミナーをまだ受けていない方にも、相談対応の入口として活用いただける内容です。

さらに深めたい方へ

この教材は、融資相談対応の「型」に特化しています。そこから先、さらに深めたい方には以下の選択肢もあります。

書籍（いずれも日本法令）

『税理士必携顧問先の銀行融資支援スキル実装ハンドブック』

『税理士必携銀行融資を引き出す仕訳９０』

個別支援： 顧問先ごとの案件に即した「融資支援実装 1on1」↓

本教材について

タイトル： 顧問税理士のための融資相談対応実務キット ─ 聞いて、見て、返す順番がわかる

内容： 本文全20 Chapter ＋付録14本
特典： 90日間フォローメール
価格： 24,800円（税込）
制作： 税理士・モロトメジョー（諸留誕）

この教材をつくった理由

僕は、独立するまで銀行融資の支援をほとんどやったことがありませんでした。

顧問先の社長から融資の話をされても、どう返せばいいかわからない。そのまま曖昧にやり過ごしていた時期があります。

独立後、実務で経験を積むなかで、少しずつ「型」が見えてきました。

何を聞いて、何を見て、どう返すか。その順番さえ持っていれば、融資の専門家でなくても、顧問税理士として十分に対応できる。

いまは銀行融資支援を専門に、商業出版2冊、セミナー、個別支援プログラムを展開しています。

でも、セミナーや1on1だけでは届く範囲が限られます。もっと多くの税理士に、この「型」を手元に置いて使ってもらいたい。そうおもって、この教材をつくりました。

融資相談への対応に不安を感じている税理士は、決して少なくないはずです。

かつての僕がそうだったように。

この教材が、そうした方の力に少しでもなれたら、うれしくおもいます。

税理士・モロトメジョー（諸留誕）